วางแผนการเงิน ≠ วางแผนประกันภัย

หลายคนมีความเข้าใจว่า การวางแผนการเงินคือการวางแผนประกัน หรือขายประกัน
แต่ผมอยากบอกว่าเป็นความเข้าใจที่คาดเคลื่อนครับ
วางแผนประกันภัยนั้นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของ การวางแผนการเงินเท่านั้น
.
แท้จริงแล้ว การวางแผนการเงินส่วนบุคคลจะประกอบด้วย
.
1. การวางแผนลงทุน
2. การวางแผนประกัน
3. การวางแผนภาษี
4. การวางแผนเพื่อวัยเกษียณ
.
โดยที่แต่ละแผนก็จะมีบทบาทหน้าที่และความสำคัญที่แตกต่างกัน แต่จะช่วยส่งเสริมให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้
—–
บ่อยครั้งที่เรามักได้ยินตัวแทนประกัน แนะนำให้ทำประกันเพื่อออมเงินหรือลงทุน ซึ่งจริงๆแล้วเรายังมีเครื่องมืออื่นๆในการวางแผนลงทุนที่อาจจะเหมาะสมกว่าการทำประกัน, ส่วนการทำประกันนั้นเราก็ควรเลือกทำเท่าที่เหมาะสมตามความจำเป็น เพื่อปกป้องความเสี่ยงเป็นหลัก ไม่ใช่มองเรื่องลงทุนเป็นหลัก

ถ้าเรามีความเข้าใจเรื่องการวางแผนแบบองค์รวม (ลงทุน,ประกัน,ภาษี,เกษียณ) จะทำให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินของเราได้ง่ายขึ้นครับ